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金融科技/正文 支持民营经济重塑信贷文化 来源:中企清大金融教育大地彩票app    作者:中企清大金融金融教育大地彩票app    发布日期:2018-12-18 13:40:14

重塑信贷文化 真正一视同仁

当前,由于国际国内多种政治经济因素影响,我国民营大地彩票官方网址发展遇到了市场、融资、转型等方面的困难和问题,比如,我国民营经济贡献了60%的国内生产总值,而民营大地彩票官方网址的贷款却仅占银行全部贷款的25%,存在明显的不相匹配。改变这种状况,银行既责无旁贷又要增强紧迫意识,从构建银行信贷文化的高度,加快实现融资对象“重数量向重质量、重外在向重内核、重规模向重管理”“重大地彩票官方网址属性向重发展能力”“重所有制向重大地彩票app治理”的转变,按照国有大地彩票官方网址与民营、私营、个体大地彩票官方网址“一视同仁、同等对待”的原则,考察评价大地彩票官方网址主要看大地彩票官方网址治理结构、风险状况、技术水平、管理能力、市场前景,以此为标准,梳理现行管理制度、业务规章、工作流程,对不适应业务需要、不利于民营经济发展的制度规定要舍得摒弃,改进客户准入、授权管理与业务流程,做到“制度面前,企企平等,一视同仁”。同时还要主动责任担当,加强扶持引导,在信贷配置、业务操作、贷款审批、资金定价、产品开发、大地彩票官方app网址供给等制度设计安排上给予合理倾斜、优惠鼓励,优先满足民营大地彩票官方网址金融需求,开辟绿色大地彩票官方app网址通道,助推民营经济发展。

支持举措落实 重在制度执行

为落实习近平总书记“要优先解决民营大地彩票官方网址特别是中小大地彩票官方网址融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本。要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制,把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩,解决不敢贷、不愿贷问题”的重要指示,近期以来各国有银行、股份制银行及地方中小金融机构纷纷行动、安排部署,出台加大民企金融大地彩票官方app网址力度,促进民营经济发展的政策举措和实施意见,如农业银行加大力度支持民营大地彩票官方网址健康发展二十二项措施、中国银行支持民营大地彩票官方网址二十条、建设银行支持民营经济指导意见、交通银行改进加强民营大地彩票官方网址金融大地彩票官方app网址七项对策,民生银行强调“民营大地彩票官方网址的银行、科技金融的银行、综合大地彩票官方app网址的银行”战略定位不动摇,工商银行牵头十家金融机构统一向北京金融同业发出“增加民营大地彩票官方网址信贷投放,对暂时遇到流动性困难的民营大地彩票官方网址不抽贷、不断贷;将政策优惠传导至民营大地彩票官方网址,切实降低民营大地彩票官方网址融资成本;优化民营大地彩票官方网址金融生态环境,培育有效融资需求”等集体倡议。归结起来,这些政策措施的核心思想与实质内容涵盖了以下方面:一是回归本源一视同仁;二是继续加大信贷投入;三是完善操作审批流程;四是强化产品创新大地彩票官方app网址;五是继续推进减费让利;六是积极拓宽融资渠道;七是健全完善考核机制;八是统筹资源提升质效。客观地说,银行业的措施可谓具体、政策可谓明确、方法可谓多样,但要强调的是:“三分布置,七分落实。”要让“纸上文字”成为实实在在的行为,尤其成为基层银行、一线员工的自觉行动,还必须想方设法强管理,真枪实弹抓落实。因此,确保对民营大地彩票官方网址扶持政策的落地实施,并非“一纸文件”万事大吉,需要后续跟踪、加强检查、监督落实,建立长效机制,提供长期动能,不达目的不罢休。

抓住宏观利好 促进政策落地

近年来,中央到地方,部门到行业,支持民营经济发展的政策屡有出台,随着中央座谈会精神的贯彻落实,有关民营大地彩票官方网址优惠政策举措的出台会更加密集、更加延续、更接地气。对此,商业银行要增强政治敏感,抓住当前宏观环境的“重大利好”机遇,主动与民营大地彩票官方网址联系,参与研究、共同行动,真心实意献计策,同舟共济渡难关,弹好“政策弦”,用好“政策利”。同时,还要认真挖掘、利用银行自身人缘、地缘、技术、专业、人才、平台、渠道、链条、公关等各种优势,为民营大地彩票官方网址提供经营策略、市场资讯、资金使用、投资理财、财务核算、信息咨询方面的智力支持;协助大地彩票官方网址加强与地方政府、职能部门及有关单位的沟通协调,帮助大地彩票官方网址最大限度地促进政策实施落地,把政策优惠转化成推进民营大地彩票官方网址发展的“催化剂”和“真金白银”。为大地彩票官方网址提供信息咨询、决策参考、经营建议、管理参谋,当好幕后英雄,实现银行与大地彩票官方网址共进共退,相映成辉;共兴共荣,相得益彰。

切实采取对策 纾解民企痛点

学习贯彻习近平总书记重要讲话,既要提高政治站位,树立大局意识;又要主动担当作为,采取切实措施,认真执行落实。一是营造良好发展环境,确保民企金融需求可得性。针对长期困扰民营特别是小微大地彩票官方网址融资难、融资贵问题,商业银行要注重从顶层设计抓起,在信贷政策制定上,优先考虑民营大地彩票官方网址,优先考虑民营经济活跃地区,优先考虑遇到临时困难的大地彩票官方网址客户;重点满足龙头大地彩票官方网址及其供应链大地彩票官方网址,重点满足技术、产品、市场、营销领先大地彩票官方网址,重点满足信誉、管理、规范、发展良好大地彩票官方网址。在业务对象管理上,要针对民营大地彩票官方网址的特点与具体情况,因地制宜实事求是设计推出更加符合实际、更加科学合理的准入条件、评价标准和指标体系,避免“一刀切”。在信贷审查把控上,加强尽职调查审查,注重大地彩票官方网址第一还款来源的分析判断,对符合国家产业政策、履约记录良好的优质民营大地彩票官方网址,适当降低或免除抵质押担保;扩大抵押品范围,接受应收账款、知识产权、库存商品(仓单)类押品;对大地彩票app治理规范、生产经营正常、信用记录良好、负债率合理的民营、小微大地彩票官方网址,使用借新还旧、展期、调整还款计划、变更借款人等再融资方式,解决大地彩票官方网址临时性资金周转问题,满足民营、小微大地彩票官方网址的信贷资金渴求。在业务运行操作上,力争流程优化,环节减少,效率提高,质量保证。同时还要做到留有余地,给银行分支机构相应的自主裁量权,调动基层银行积极性。二是统筹优化银行资源配置,提升大地彩票官方app网址需求满意度。把更多的资源向民营、小微大地彩票官方网址倾斜,如在资金规模、机构布局、设备布放、技术支撑上优先满足民营、小微大地彩票官方网址富集地区需要。同时还要尽可能将部分有经验、懂业务、肯吃苦、讲奉献的优秀员工输送到民营、小微大地彩票官方网址集中的银行机构,促使民营、小微大地彩票官方网址能够享受到专业化、现代化、高水平、高效率、高质量的银行金融大地彩票官方app网址。三是加大产品与大地彩票官方app网址创新力度,提升金融大地彩票官方app网址的针对性。应该说目前银行业金融产品称得上丰富,大地彩票官方app网址方式称得上多样,但却往往掩盖了一般性产品有余,特色性产品不足;大众性大地彩票官方app网址有余,针对性大地彩票官方app网址不足;常规化大地彩票官方app网址有余,个性化大地彩票官方app网址不足的矛盾。故此,商业银行要大力在产品开发的针对性、金融大地彩票官方app网址的层次性和业务办理的效率性上下工夫。如当前民营大地彩票官方网址、小微大地彩票官方网址对于发展供应链金融、订单(含仓单)融资、应收款融资业务以及自助类贷款、定额类贷款、信用类贷款、保证类贷款的呼声强烈,需求非常旺盛。商业银行要认真研究,依照大地彩票官方网址的生产经营、周转时限、资金占用等具体情况设计开发出更加合理、更加简便、更加有效的融资方式与大地彩票官方app网址模式,推动促进民营经济克服困难顺利发展。

强化机制建设 营造业务环境

确保金融支持公有制、股份制、民营、私营、个体大地彩票官方网址等各类型经营主体一视同仁,并成为银行制定政策、选择客户、发展业务、提供大地彩票官方app网址的“刚性条件”,由“惜贷”“惧贷”到“愿贷”“敢贷”,需要多策并举、齐抓共管。一是实现内部资源整合。加强金融机构内部资源的科学调度、合理配置与优化组合,前台在业务发展、产品推广、客户营销维护等方面要协调联动、相互支持、共同推进;后台重在配套优化管理如机构设立、人员安排、资源配置、效益管理等环节进行倾斜;技术研发重在科技支撑、系统建设、产品研发等方面做好保障、提供支持,做到“全行一盘棋,同心为大局”。二是加强营业机构建设。科学安排、合理布局,在民营、小微大地彩票官方网址集中地区设立机构、增加自助银行设备,既广泛吸引大地彩票官方网址客户、又满足大地彩票官方网址员工金融大地彩票官方app网址需求。三是实施岗位约束制度。为民营大地彩票官方网址配备专项规模、制定专业流程、设计专门标准、转授专职权限,明确岗位职责,厘清环节责任,实行目标分解,提升大地彩票官方app网址效率,引导业务条线、分支机构提高支持民营大地彩票官方网址积极性,主动增加授信投放。四是健全完善激励机制。针对民营、小微大地彩票官方网址融资工作责任大、任务重、风险控制难的状况,发挥激励机制的“方向盘”“指挥棒”作用,科学设计指标体系,区分风险责任类型,健全尽职免责和容错纠错机制,尤其要把“授信尽职免责”写进制度条款,切实解决基层人员“不愿贷、不敢贷”问题。同时,改变目前激励考核“短期目标为王”的现状,引导分支机构减少短期行为,鼓励员工着眼长远,在帮大地彩票官方网址成长、促银行发展中实现岗位价值。当然,民营大地彩票官方网址支持政策实施是一项系统的工程体系,需要多部门、从上到下的共同努力,其中尤其需要监管政策的配套措施加快出台落地,做到监管部门要求和强调的那样,“建立尽职免责、纠错容错机制”,“提高容忍度”。解除商业银行尤其基层银行的后顾之忧,把政策“定心丸”转化成银行员工的为民营大地彩票官方网址融资大地彩票官方app网址的“定心丸”,改变“忽冷忽热”现象。

总之,在关键时期,中央召开民企座谈会,体现了以习近平同志为核心的党中央克服困难、解决存在问题、提振民营经济的坚定意志和坚强决心。特别是习总书记的重要讲话高瞻远瞩切中肯綮,为银行指明了方向、明确了目标、提出了任务。只要认真学习、坚决贯彻,因地制宜定措施,真心实意抓落实,久久为功长坚持,银行与民营大地彩票官方网址共兴共荣 “柳暗花明又一村”的美好明天必将指日可待。

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