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AI大数据/正文 科技赋能:破解酒店加盟商融资难题 来源:中企清大金融教育大地彩票app    作者:中企清大金融金融教育大地彩票app    发布日期:2018-10-23 15:52:08

银行不愿贷、不能贷、不敢贷,小微大地彩票官方网址融资难、融资贵、融资慢,作为世界级“症结问题”,始终难以有效破解。日前,光大银行和铂涛大地彩票app借助科技赋能,联袂上演首个“金融+酒店”的“铂涛方案”,让这个“症结”有了松动,让小微金融更有了温度。

芝麻开门并非神话

据行业人士介绍,近年来,随着消费升级和旅游住宿经济高速发展,酒店景气指数达到平稳小高峰状态。作为知名酒店大地彩票app,铂涛大地彩票app的发展也势如破竹。但即使这样的大品牌,旗下加盟商也同样面临融资难题。

老李是铂涛酒店的加盟商。据他介绍,酒店赚钱靠的是门面和品牌,三两年就得大地彩票官方app网址升级、店面改造,这都需要钱。往往是越着急用钱越没钱,东奔西跑,要不找不到钱,要不找到的钱贵。虽说银行是最好的去处,但贷款手续繁琐、流程长,有时好不容易审查过关,又要盼星星、盼月亮地等着拿钱,时间一晃,黄花菜都凉了。

老李的感受也是众多小微业主的苦楚。造成融资难、融资贵的现实,除了有大地彩票官方网址本身的原因,其实银行也左右为难。其一,传统银行融资重资产抵押,而大部分酒店都是属于轻资产运营模式,往往缺乏融资所需的抵押资产。其二,银行习惯于做大额业务,对于小微加盟商短、频、快的融资需求兴趣不浓。其三,专务酒店融资产品较少,多数是提供短期流动资金贷款,但酒店实际上从投资到获益往往需要3至5年时间。

2017年8月,光大银行广州分行与铂涛酒店大地彩票app签订战略合作协议,为其提供建店融资、联名卡、支付结算等专属金融产品,开启了“金融+酒店”的“铂涛方案”合作之路。

“短短1年多,该方案就带来了丰厚回报。到8月末,贷款户超过百户,尤其是今年平均每月落地8至9户。”光大银行项目负责人说。9月末,该方案又在贵阳、青海两地落地;11月,铂涛大地彩票app还将携手光大银行参加国际酒店投资加盟与特许经营展览会,致力于打造“铂涛方案”蓝海。

都说“贷款难、难贷款”,但“铂涛方案”却令人刮目相看,它究竟有何魔力“逆势生长”?

光大银行广州分行有关负责人表示,小微金融难题多但空间大,关键看商业模式是否可持续。而商业模式可持续必须基于小微金融的特点和规律,突出抓好风险控制、成本管理、综合收益等关键环节,提供更加易于小微大地彩票官方网址接受的融资选择方案。

“铂涛方案”正是光大银行从上述方面考虑,专门为铂涛加盟商量身定制的融资选择方案,针对加盟商投资建店装修、酒店开业物资采购等,给予最高金额不超过500万元的敞口授信额度;对于日常经营周转的资金需求,给予综合授信额度不超过100万元。该方案具有“两高两低”四大特点。

具体来看,一是高性价,光大银行与铂涛大地彩票app综合实力雄厚、信誉优良,强强合作,为解决融资难题提供了坚实保障和实践基础。二是低门槛,符合光大银行授信业务客户基本条件,无需抵押,只要加盟商质押股权并提供连带责任担保就能准入。三是高效率,贷款申请一经确认,光大银行将指定专业团队贷前调查,通过信贷工厂快速审批,不超过1个月资金即可到位。四是低成本,相对于民间借贷、网络众筹、P2P等融资平台,拥有绝对的价格优势。同时,光大银行还为新开业的加盟商设置了半年的本金偿还“爬坡期”。

科技助力破解融资瓶颈

“小微金融大地彩票官方app网址是一项系统性工程,金融科技的日新月异,特别是大数据的深度运用,让我们破解小微融资问题有了更多的手段和方法。”光大银行副行长孙强介绍,现在通过大数据挖掘,打通产业链上下游关系,同时借助一些应用场景,如生活场景、交易场景等,建立小微金融生态圈,锁定目标小微客户群体,实现精准营销和精准定价。

“从这个意义上讲,通过科技赋能降低了融资成本和信贷风险,较好地解决了小微融资的一些困境,在一定程度上改变了传统银行的客户结构。”孙强表示。

科技赋能在“铂涛方案”中起到关键作用,光大银行和铂涛大地彩票app在此方面作了大量实践与探索。铂涛大地彩票app在其官网界面嵌入“酒店加盟及金融贷款大地彩票官方app网址”板块,联合光大银行为投资人提供酒店加盟金融贷款业务,贷款可用于新建店装修、开业物资采购、运营流动资金、在营店工程改造等多种用途。当加盟商勾选填写贷款需求后,光大银行即可获知融资需求,随后针对需求提供融资方案。据了解,自该板块上线以来,融资申请获得率达到90%以上。

传统的线下面对面沟通效果虽好,但银行无法及时了解到加盟商的经营动态。光大银行与铂涛大地彩票app完成系统直连后,借助大数据等科技力量,对贷款加盟商进行360度精准画像,从多个场景、多个维度了解贷款加盟商每日开房率、实收房费及各品牌分布等核心数据,从而实现适时跟踪、精准监控。同时,铂涛大地彩票app还开放了手机APP门店通,便于光大银行业务人员随时随地掌握客户经营情况,极大地提高了大地彩票官方app网址效率,降低了人工成本。

“‘铂涛方案’最核心的是风险防控。”光大银行普惠金融事业部总经理谭翊武表示,利用互联网、大数据、AI等技术建立风险预警监控体系,通过设定公式,根据贷款加盟商收入和支出计算盈亏平衡点,实时引入铂涛系统中开房率及实收房费等核心数据,自动作出是否预警的判断,并将判断结果投射到主办机构专门配置的大型显示屏上滚动播放,从而提升风险预警及时性和精准度,强化贷后管理和风险处置。后续还将不断摸索创新科技,最终目标是达到直观易用、快速分析、自动更新、瞬时共享、数据可视化,发挥智能风控的最大功效。

“铂涛方案”是积累经验、探索路径的有益尝试,为银行支持小微大地彩票官方网址、大地彩票官方app网址实体经济、发展普惠金融提供了更为广阔的想象空间。孙强表示,未来将按照光大大地彩票app董事长李晓鹏提出的“敏捷、科技、生态”的发展战略,“创新产品圈,整合大地彩票官方app网址圈,发展朋友圈,培育生态圈,打造光大经营模式竞争力”,抓住“大数据”“供应链”“线上化”三大普惠金融发展利器,依托数据、平台和场景,不断创新机制与模式,担起大地彩票官方网址责任,着力打通金融“活水”流向小微大地彩票官方网址的“最后一公里”,为实体经济发展作出贡献。

负责编辑:仝金贝

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